Excélsior informa que si dentro de tus planes de año nuevo se encuentra el propósito de comprar una casa, seguramente ya sabes que es indispensable contar con un ahorro que te ayude a cubrir la compra de una propiedad. Sin embargo, ¿sabes cuánto ahorrar para comprar una casa?

Actualmente, de acuerdo al índice de precios de la vivienda en México de la Sociedad Hipotecaria Federal, al tercer trimestre del 2020 el precio promedio de una vivienda a nivel nacional fue de 1 millón 163 mil pesos, y el precio mediano de 683 mil pesos.

Sin embargo no existe manera de saber el monto exacto que debes reunir ya que este depende de tus ingresos, si deseas adquirir un crédito hipotecario, el tamaño de la vivienda, su ubicación y servicios, pero conocer cuáles son los gastos que debes considerar dentro de tu presupuesto para comprar una casa te ayudará a calcular una suma aproximada y evitar gastos sorpresa.

Gastos iniciales

Apertura del crédito

Si compras tu nueva casa a través de un crédito bancario, es prudente que consideres la comisión por apertura del crédito dentro de tu presupuesto para comprar una casa, en caso que lo solicites por medio de una institución bancaria.

Dependiendo del banco donde solicites tu crédito hipotecario, este puede encontrarse entre el 1.0 y 3.0% del valor de la propiedad. Por suerte, existen múltiples entidades financieras que ofrecen modalidades para exentar este pago.

Avalúo de la propiedad

El avalúo de la propiedad es un análisis realizado por un experto inmobiliario para determinar la condición actual de un inmueble y, en el caso de un avalúo hipotecario, el préstamo que se puede otorgar por la propiedad.

Generalmente, para autorizar un crédito hipotecario, las entidades financieras como bancos e Infonavit y Fovissste requieren de un avalúo inmobiliario de la propiedad, trámite que debe ser financiado por el comprador del inmueble.

Determinar el costo del avalúo para sumarlo a tu presupuesto para comprar una casa puede ser difícil, ya que este trámite no cuenta con un precio fijo, ya que cambia cada 6 meses. Además, que usualmente corresponde a un porcentaje del valor de la propiedad.

Enganche de la propiedad

Generalmente, al calcular cuánto dinero necesitas para comprar una casa es necesario tomar en consideración que un crédito hipotecario promedio solo cubre alrededor del 80 o 90% del valor de la propiedad.

Esto quiere decir que el porcentaje restante del valor de la propiedad debe ser cubierto por el comprador. Tradicionalmente, este 10 o 20% se entrega al vendedor al firmar el contrato de compraventa y es conocido como enganche.

Pago de la hipoteca

El pago de la hipoteca es el gasto más importante al calcular cuánto dinero necesitas para comprar una casa. Es recomendable que el pago de tu hipoteca sea equivalente o menos al 30% de tus ingresos mensuales, a fin de que puedas cubrir este pago sin necesidad de sacrificar tu calidad de vida.

Para conocer cuánto dinero deberás pagar por tu crédito hipotecario, puedes hacer uso de un simulador de crédito hipotecario, una herramienta que te permite calcular el pago mensual del financiamiento a partir de datos como el monto total del préstamo, la tasa de interés, el plazo de amortización y el Costo Anual Total.

Gastos notariales

El costo de la escrituración y registro de la propiedad, así como el pago de honorarios del notario público son otros gastos que debes considerar al calcular cuánto ahorrar para comprar una casa, ya que estos tampoco son cubiertos por el crédito hipotecario.

Tanto la escrituración como el registro de la propiedad y el pago de honorarios del notario público varían de acuerdo al valor del inmueble en venta, así como a la localidad donde se realice el trámite.

Pago de impuestos

Otro de los pagos que se realiza durante la escrituración de la propiedad y que debes incluir en tu presupuesto para comprar una casa es el pago del Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI).

De manera similar que los gastos notariales, el pago del ISAI cambia de acuerdo a la entidad en donde se realiza el trámite de compraventa. En la Ciudad de México, la cuota mínima por el pago de ISAI es de 207 pesos con 92 centavos, mientras que la cuota máxima es de 918 mil pesos.

Conocer los cargos que debes cubrir al invertir en una propiedad te ayudarán a crear un presupuesto para comprar una casa de manera eficiente y así evitar perjudicar tu situación financiera.

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