Ante diferentes necesidades económicas o caprichos, nadie está exento de solicitar un crédito a una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom), un prestamista pues, pero ten mucho cuidado porque puedes caer en manos de defraudadores que roban la identidad de este tipo de sociedades.

Lo primero. Una Sofom se dedica al otorgamiento de créditos, arrendamientos financieros o factoraje financiero y debe tener un registro en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Las hay tanto reguladas (tienen la aprobación de la autoridad mencionada) y no reguladas (están sujetas a la inspección de esa autoridad).

El problema es que pese a que estas entidades no reguladas deben proporcionarle información a Hacienda, al Banco de México, a la Condusef y a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, no se han salvado de estafadores que suplantan sus identidades.

¿Cuáles son los engaños más frecuentes?

La Condusef dio a conocer este jueves cuatro tipos de fraudes detectados. En dos, el delito se realiza a través de redes sociales.

CASO 1

Verdadera: ProCredito

Falsa: TuCreditoYa. La página es falsa y sigue en línea pese a haber sido reportada por la Condusef.

Modus operandi: Aunque la página ostenta los logos de la Condusef y la CNBV, no es una institución financiera y defrauda mediante la exigencia de un pago anticipado de un porcentaje del crédito a otorgar. Ya sea física o electrónicamente, los usuarios entregan datos personales y financieros.

CASO 2

Verdadera: Kreditech – Monedo Now

Falsa: CrediTech. La página sigue en línea pese a haber sido reportada como fraudulenta.

Modus operandi: Estos defraudadores proporcionan vía WhatsApp un número de cuenta de Citibanamex para hacer un depósito equivalente al 10% del monto del crédito supuestamente aprobado, el cual va de los 5,000 a los 15,000 pesos.

Una vez hecho el depósito, un supuesto promotor visita al usuario para entregarle un contrato que contiene las características del crédito supuestamente aprobado y además obtiene información sensible del cliente.

CASO 3

Verdadera: CréditoFácil

Falsa: CréditoFácil. La página falsa ya no está vigente, aunque este tipo de fraudes cambian constantemente de dominio.

Modus operandi: Envían un chat a través de Facebook Messenger para notificarle al usuario un crédito aprobado. Posteriormente le dan un número de cuenta de Santander al que deben hacer un depósito por concepto de ‘comisión por apertura’ por 345 pesos.

Para aprobar el supuesto crédito, solicitan el envío de documentos personales como identificación oficial, comprobante de domicilio y estados de cuenta. Una vez hecho el depósito, se pierde la comunicación.

CASO 4

Verdadera: GNI Financial

Falsa: Fondo Financiero de México. No cuenta con página de internet, pero emite contratos indicando que la administración del crédito será a cargo de GNI Financial.

Modus operandi: Solicita el pago de una comisión a través de cuentas de BBVA Bancomer y OXXO por el el supuesto servicio de intermediación para obtener el crédito. Además, utilizan la denominación oficial de GNI Financial para engañar al usuario y hacerle creer que está contratando el crédito con la institución financiera acreditada.

¿Cómo protegerte?

1. Ponte en contacto con la Condusef para corroborar la legalidad de la Sofom.

2. No realices ningún pago antes del otorgamiento de un crédito.

3. No entregues documentos o datos personales si no estás seguro que es una institución registrada.

4. No realices operaciones a través de redes sociales sin cerciorarte que la institución ofrece créditos por internet.

5. Asegúrate que las personas con las que contactas laboran en la institución y si ésta es verídica.

6. Detecta a estafadores que se llaman igual y tienen la misma imagen o página que una institución real.

7. Desconfía quienes ofrezcan créditos preautorizados sin checar tu buró y con tasas muy bajas.

8. Visita el Buró de Entidades Financieras para conocer el comportamiento de la institución y sus productos.

Protégete si eres prestamista

1. Mantén actualizada tu información ante las autoridades financieras para que sea una fuente segura de consulta.

2. Si detectas un fraude, denúncialo ante el Ministerio Público y notifica a la Condusef.

3. Trabaja en conjunto con las autoridades financieras para detectar y disminuir riesgos de fraudes.

4. Realiza campañas informativas donde expongas tus productos para evitar la suplantación de identidad o el fraude.

Reclamos a las Sofomes no reguladas

De 2016 a 2017, el número de reclamaciones en la Condusef contra este sector aumentó 28%, donde el 59% de las quejas tuvieron una respuesta a favor del usuario.

Hasta el año pasado se registraron un total de 4 millones 683,048 personas que solicitaron ante este tipo de entidades algún tipo de crédito.

Fuente: EXPANSIÓN