Sin ninguna duda, la principal causa de endeudamiento entre los mexicanos es una mala administración financiera, estimó un estudio de la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda. Además, se especificó que 62% de las personas que llegan a sus oficinas lo hace por este motivo.

Kathy Quintero, vocera de la firma, explicó que “la mala administración financiera está muy vinculada a un uso inadecuado del crédito. Eso pasa cuando un individuo ve sus tarjetas como un ingreso extra, elige la que le ofrece el banco sin investigar primero, maneja más plásticos de los que puede financiar o no tiene un presupuesto y comienza a pagar una tarjeta con otra; de esta manera sólo está desarrollando hábitos que lo dejan muy expuesto a un sobreendeudamiento”.

De igual manera, informó que la deuda promedio de quienes conforman este grupo es de 139,000 pesos, 3,000 más que la media nacional. Además, destacó que más de la mitad de las personas en este grupo son hombres, lo que refuta el mito de que las mujeres son más propensas al endeudamiento por sus hábitos de compra.

Asimismo, la experta en finanzas personales señaló que las personas también han llegado a Resuelve tu Deuda debido a que algún evento perjudicó su estilo de vida y los llevó a un impago, tal es el caso de la reducción de ingresos.

“Este motivo afecta a dos de cada 10 clientes de la reparadora de crédito y está generalmente asociado a perfiles laborales de salarios irregulares como comerciantes, arrendadores y freelancers, entre otros”, explicó Quintero.

Confirmó que la deuda de este segmento es de aproximadamente 136,000 pesos por persona y, aunque sólo cuatro de cada 10 deudores son mujeres, se les dificulta más pagar lo que deben. Esto se debe a que su ingreso promedio es de 10,000 pesos mientras que el de los hombres asciende a 14,000, por lo tanto, ellas tendrían que ahorrar su salario íntegro durante más de un año para liquidar, sin tomar en cuenta los intereses generados durante ese periodo.

“Hay personas a las que les resulta difícil conocer su capacidad de pago cuando obtienen ingresos variables. Por ello, recomiendo que calculen su salario promedio mensual, revisando su actividad del último año o los últimos seis meses. De esta manera lograrán ajustar su presupuesto y evitarán las deudas asfixiantes en los meses de poca actividad”, consideró.

GENERE UN FONDO DE EMERGENCIA

Asimismo, la experta indicó que la pérdida de empleo es la tercera causa de endeudamiento, ya que integra 10% de los clientes de Resuelve tu Deuda.

“Aquí se manifiesta la tendencia de que a más edad, mayor es el número de deuda, ya que mientras los Millennials desempleados suman adeudos por un monto promedio de 88,000 pesos, la generación baby boomer acumula 156,000”.

El fondo de emergencia es un dinero que tiene a la mano, equivalente a tres o hasta seis meses de sus gastos fijos, esto quiere decir que durante ese tiempo sus deudas seguirán pagándose.

Kathy Quintero insistió en que una buena práctica preventiva es generar este ahorro, ya que de esta manera se podrá menguar alguna situación que desajuste las finanzas de las personas y las orille a ocupar las tarjetas de crédito para cubrir su gasto corriente.

Por su parte, Rebeca Azaola, Country Manager de Afluenta, consideró que administrar bien su dinero será la única manera de lograr tener unas finanzas sanas y para alcanzarlo se puede apoyar en la asesoría que las nuevas plataformas digitales brindan.

A través de éstas aprenderá a optimizar sus finanzas y manejar el dinero de una forma más inteligente y conveniente.

FORTALEZCA SU CARTERA

Tomar buenas decisiones será más práctico si sigue estas recomendaciones. Estos tips se complementan entre sí, por ejemplo, si disminuye sus gastos hormiga o comienza a tener otra fuente de ingresos tendrá más dinero disponible para invertir.

Conozca su verdadera situación financiera

Lo primero es que tenga el conocimiento total de sus ingresos y sus gastos.disponible para invertir.

Tome en cuenta su conducta financiera y considere informarse más sobre cómo se debe manejar de manera sana.

Saber elaborar y seguir un presupuesto

Para que pueda controlar sus gastos es necesario que se apegue a un presupuesto, éste es una herramienta útil que le ayuda a mantener sus finanzas en orden.

Recuerde que lo que elabore se debe cumplir.

Equilibrio económico

También es relevante que tome decisiones basadas en sus gastos, ajustar su estilo de vida a la meta que quiere lograr y en muchas ocasiones aprender a decir no.

Con su presupuesto será más fácil conocer la cantidad de dinero que puede disponer para sus gastos fijos, su inversión y gastos en su entretenimiento.

Todos tenemos fugas de dinero y también conductas que mejorar. Si no adquiere autodisciplina, no llegará muy lejos en el control de sus finanzas personales.

No sólo ahorre

Mientras que al ahorrar sólo se guarda el dinero, al invertir su dinero toma riesgos que le permiten alcanzar mayor rentabilidad, incrementando el capital.

Busque la manera de incrementar sus ingresos

La alternativa en auge es invertir en empresas fintech, que entre varios beneficios ofrecen un rendimiento más alto que los bancos tradicionales.

Existen plataformas que son muy amigables y seguras para hacerlo.Todos pueden ser inversionistas y aumentar sus finanzas si se toman las decisiones correctas.

Fuente: ELECONOMISTA