El futuro de los bancos va a hacer que cambien por completo versus lo que hoy nos ofrecen.
El manejo hoy de nuestras finanzas ya está marcado por una serie de transformaciones impulsadas por la tecnología. Desde la proliferación de los bancos digitales hasta el impacto de la inteligencia artificial y blockchain, estas tendencias están cambiando radicalmente la forma en que interactuamos con el sistema financiero. Los bancos tradicionales y las fintechs deben adaptarse rápidamente a estos cambios para seguir siendo competitivos y satisfacer las crecientes demandas de los consumidores. La clave para el éxito en este nuevo paisaje financiero será la capacidad de innovar y adaptarse en un entorno en constante evolución.
La revolución digital ha transformado radicalmente la forma en que gestionamos nuestras finanzas, impulsada en gran medida por el auge de las empresas de tecnología financiera o fintech. A medida que los consumidores demandan más flexibilidad y control sobre sus recursos, los bancos tradicionales se enfrentan a una presión creciente para adaptarse o quedar atrás. Hay muchos cambios pero lo voy a resumir en cinco principales:
- El Auge de los Bancos Digitales
La transformación hacia la banca digital es quizás el cambio más visible. Según datos recientes, el 50% de los clientes bancarios realizan sus operaciones a través de aplicaciones móviles, mientras que el 25% utiliza la banca en línea. En contraste, solo el 11% de los clientes aún visita las sucursales bancarias, y el uso de cajeros automáticos y servicios telefónicos representa el 8% y el 6%, respectivamente.
Este cambio se debe a la comodidad y accesibilidad que ofrecen las plataformas digitales. Las aplicaciones móviles permiten a los usuarios realizar transacciones, consultar saldos y gestionar sus finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento. Los bancos tradicionales están invirtiendo cada vez más en tecnología para mantenerse relevantes en este entorno altamente competitivo. - Expansión de los Pagos Digitales
La pandemia de COVID-19 aceleró la adopción de pagos digitales, que se han convertido en una parte integral de la economía moderna. En 2023, se estima que las transacciones de pagos digitales globales alcanzarán los 7,5 billones de dólares, un aumento del 25% respecto al año anterior. Este crecimiento se debe a varias razones:
Identificación Automática: Los sistemas de autenticación biométrica han facilitado el proceso de pago, reduciendo el riesgo de fraude y mejorando la seguridad.
Transacciones Simplificadas: Las plataformas de pago permiten realizar transacciones de manera rápida y sencilla, sin la necesidad de efectivo o tarjetas físicas.
Educación Financiera Básica: Las aplicaciones fintech a menudo incluyen herramientas educativas que ayudan a los usuarios a comprender mejor la gestión de sus finanzas.
Historial Crediticio: Las fintechs están innovando en la forma en que se recopilan y analizan los historiales crediticios, proporcionando una imagen más completa del perfil financiero de un individuo. - Viene la intensificación de las Regulaciones para Fintechs
A medida que las fintechs asumen un papel más prominente en el sector financiero, los organismos reguladores están imponiendo normativas más estrictas para garantizar la estabilidad del sistema financiero. Aunque en el pasado las startups fintech operaban con menos restricciones, ahora enfrentan un entorno regulatorio cada vez más complejo.
En 2024, se espera que el número de regulaciones específicas para fintechs se duplique en comparación con 2020, reflejando un esfuerzo por parte de los reguladores para mitigar riesgos y proteger a los consumidores. Las fintechs deben adaptarse a diferentes marcos regulatorios en función de su ubicación geográfica y los productos que ofrecen, lo que representa un desafío significativo para su operación global. - Inteligencia Artificial: Transformando el Manejo Financiero
No podía faltar la inteligencia artificial (IA) , porque también está revolucionando la forma en que los bancos y las fintechs operan. La IA se está utilizando por ejemplo para:
Prevención de Fraudes: Los algoritmos de IA pueden identificar patrones sospechosos en tiempo real, mejorando la capacidad de detectar y prevenir fraudes.
Mejora de Ofertas de Crédito: La IA permite una evaluación más precisa del riesgo crediticio, lo que ayuda a personalizar las ofertas de crédito para los clientes.
Optimización del Ahorro: Las aplicaciones basadas en IA pueden analizar los hábitos de gasto de los usuarios y ofrecer recomendaciones personalizadas para mejorar el ahorro y la inversión.
En 2025, se prevé que el mercado de IA en el sector financiero alcance los 22,5 mil millones de dólares, lo que subraya su creciente importancia en la gestión de las finanzas personales y corporativas. - La Revolución de la Cadena de Bloques
Aquí viene mi favorita, la tecnología de cadena de bloques o blockchain, la cual le guste o no a los bancos y autoridades hacendarias del mundo, está redefiniendo el panorama financiero. Las
criptomonedas, una de las aplicaciones más conocidas de blockchain, están ganando aceptación en diversas áreas, desde transacciones seguras hasta la compra de bienes inmuebles.
Transacciones Seguras: Blockchain ofrece una forma segura y transparente de realizar transacciones, lo que puede reducir significativamente el riesgo de fraude.
Compra de Bienes Inmuebles: La tokenización de activos y el uso de contratos inteligentes pueden simplificar el proceso de compra y venta de propiedades.
Financiamiento y Crédito: Las plataformas basadas en blockchain están comenzando a ofrecer nuevas formas de financiamiento y servicios de crédito, proporcionando alternativas a los métodos tradicionales.
Se estima que el mercado global de blockchain en el sector financiero alcanzará los 10,8 mil millones de dólares para 2027, reflejando su impacto creciente en la forma en que manejamos y transferimos valor.