¿Sabía que aunque radique en Estados Unidos podría tener un crédito hipotecario para una casa en México? El Instituto de los Mexicanos en el Exterior (IME) recordó que existe el programa Tu Vivienda en México, que tiene como principal objetivo que las personas que nacieron en este país y vivan en Estados Unidos o Canadá adquieran una vivienda.

En este programa participan por parte del gobierno de México la Comisión Nacional de Vivienda, la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) e instituciones reconocidas en el financiamiento hipotecario, como BBVA Bancomer, Grupo Sadasi, ¡Échale! a tu casa, Grupo San Carlos, Consorcio ARA y Autofin México.

El apoyo se hace a través de un crédito para migrantes, usando como fuente de pago las remesas, sin importar su condición migratoria.

Gonzalo Palafox, director de Banca Hipotecaria de BBVA Bancomer, informó que durante más de 10 años esta institución ha facilitado el acceso a un crédito hipotecario a mexicanos que radican en Estados Unidos o Canadá por medio de su programa Tu Opción en México.

“Entendiendo que la mayor parte de las personas que migra del país para trabajar está en Estados Unidos, el programa está enfocado ahí. De los créditos hipotecarios que se autorizan, 99% de ellos está ubicado en dicho país; sin embargo, sí tenemos opción en Canadá”, acotó.

Así, afirmó, con esta herramienta los mexicanos que radican allá pueden aprovechar la presencia que hay con la filial de BBVA Compass, en donde se le atenderá considerando que hay quienes por diversos motivos no pueden viajar fuera de Estados Unidos; si éste es su caso con este procedimiento puede ser atendido por ejecutivos, se integra el expediente, se lleva a cabo el llenado de solicitudes e integración de documentación y posteriormente el expediente se envía a las oficinas de México para tramitarlo.

BBVA Bancomer informó recientemente que se estima un crecimiento importante de remesas para este año (más de 6%), el cual superará los 20,000 millones de dólares que se reciben; se sabe que una gran parte de ello se va al gasto de consumo o para la manutención de las familias mexicanas, algo que no genera patrimonio, pero contar con una vivienda en México es una manera de aprovechar sus remesas a largo plazo, lo cual genera el crecimiento patrimonial de su familia.

El IME destacó que con este programa no importa si la vivienda que desea adquirir es nueva o usada, ni la calidad migratoria que tenga.

Cabe destacar que de no poder viajar a México para hacer la gestión de su hipoteca, solicite el apoyo de un familiar que se encuentre en territorio mexicano, ya que este crédito es procesado, financiado y atendido aquí. Si desea tramitar su financiamiento sin viajar, debe transferir una carta poder al familiar que estará viviendo en la casa en México.

El director de Banca Hipotecaria de BBVA Bancomer destacó que una parte importante son los acuerdos que hay con los consulados de México en algunas ciudades de Estados Unidos, quienes apoyan con los asuntos jurídicos, ya que es aquí donde se van a llevar a cabo los poderes notariales para que su familiar pueda ayudarlo con el trámite.

Consideró importante evaluar quién lo ayudará con el procedimiento en México, pues es quien lo apoyará con todos los trámites, ya sea con la parte vendedora o con los desarrolladores de vivienda, etcétera; asimismo, será quien tenga la función de obligado solidario para tenerlo vinculado también al crédito, ya que las gestiones de recuperación o de cobranza se tienen que hacer en parte con usted y otra con su familiar.

El IME informó que los requisitos generales de Tu Vivienda en México son ser mexicano, ser mayor de edad, demostrar un ingreso que no sea menos de cuatro veces la mensualidad del crédito que solicitará (esto lo puede hacer mediante los talones de cheque, estados de cuenta bancarios, declaración anual de impuestos y comprobantes de envío de remesas). También debe demostrar estabilidad laboral y que ha tenido empleo durante los dos últimos años, entregar comprobante de domicilio actual en el extranjero, contar con una copia de identificación oficial mexicana (matrícula consular), su copia de la Clave Única de Registro de Población, una copia del acta de nacimiento y llenar la solicitud de crédito.

El tiempo promedio para este trámite es de tres meses.

Gonzalo Palafox destacó que es poco probable que pueda tener autorizado su crédito sin tener un historial crediticio, ya sea en México o en Estados Unidos; recuerde que para crearlo no necesariamente debe contar con cuentas de crédito o ahorro importantes, ya que basta con cuentas de pago recurrentes, como lo son los pagos de diferentes servicios. “Estamos buscando algunas otras garantías que puedan darle la oportunidad, aunque no tengan un historial”, expresó.

El IME destacó que una de las ventajas del programa es que ayuda a la formación del patrimonio familiar, que usted puede tener una casa en cualquier lugar del país y los beneficios financieros en el tipo de cambio; además, recuerde que no paga comisiones en el pago de crédito.

Casas ARA destacó que el crédito se otorga en pesos mexicanos y es fijo, lo que conviene muchísimo, pues conforme a las variaciones en el tipo de cambio, es muy probable que su deuda disminuya con respecto a tus ingresos en dólares.

Gonzalo Palafox consideró que entre los principales beneficios está que puede acceder a la compra de una propiedad en México con todo el apoyo y la seguridad que puede brindar una institución bancaria, además de que no se debe esperar a juntar el suficiente dinero para adquirir una casa; el trámite se hace de manera formal, se escritura ante el notario, la propiedad queda a su nombre y por ende tiene la seguridad de que está construyendo de manera segura su patrimonio en México. También se le da un valor de inversión patrimonial a sus remesas.

“Es un beneficio puntal en la familia, tanto para quienes vivirán en el inmueble como para usted como acreditado, ya que tiene la certeza legal y económica de que es su propiedad”, detalló.

Los números de Tu Vivienda en México

La casa que adquiera debe tener un valor mínimo de 180,000 pesos y el crédito será estipulado en pagos fijos en un periodo máximo de 20 años; está financiado en pesos, pero puede pagar en dólares, que son transferidos a México al tipo de cambio bancario vigente, informó el Instituto de los Mexicanos en el Exterior (IME).

Gonzalo Palafox, director de Banca Hipotecaria de Bancomer, aclaró que la tasa de interés fija que maneja Tu opción en México es de 10.60% para un plazo de 20 años.

El crédito puede ser otorgado por un banco sólo si cuenta con el apoyo de Sociedad Hipotecaria Federal y sus pagos podrá realizarlos en Estados Unidos o en México. El IME añadió que cada compañía financiera solicita requisitos específicos por lo que recomendó contactar a las hipotecarias directamente para solicitar dicha información.

Casas ARA destacó que este modelo crediticio cubre hasta 90% del valor de la casa y lo puede pagar desde tu país de residencia o desde México.

El monto mínimo del crédito es de 50,000 pesos y cobra una comisión por apertura de 2 por ciento. El monto que pagará mensualmente depende del crédito otorgado y del plazo que haya elegido, puede comprar una casa desde 180 dólares mensuales.

Bancomer destacó que con la contratación de un crédito hipotecario individual se ofrecen hasta cuatro coberturas de seguros.

El IME recomendó que tome en cuenta el plazo del crédito, el pago mensual de la hipoteca con respecto al ingreso (se recomienda como máximo 33%), los gastos notariales que se estiman son 6% del valor de la vivienda en promedio y el que los pagos sean fijos o variables.

Fuente: http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2015/06/08/trabaje-eu-adquiera-casa-pais